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新春探新局·一月经济观察⑥:金融活水涌流,滋养实体经济

今年1月,全省银行业金融机构纷纷以“开门红”为主题,上演“誓师大会”,其中最主要的是存款与贷款,一个事关银行是否有充足的资金服务实体经济,一个事关银行未来的利润以及市场竞争力。

金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。人民银行南京分行行长郭新明说,全省金融部门要不折不扣地贯彻落实好中央和省委、省政府关于金融工作的决策部署,在更好服务实体经济中防范化解金融风险,不断提高服务质效。

居民存款回流银行

【数据分析】 人行南京分行提供的数据显示,1月末,全省本外币存款新增8920.11亿元,比去年同期多增3129.59亿元。其中居民存款,包括活期以及定期等存款,新增存款4527.54亿元。

【市场跟踪】 组织存款,是各家银行每年1月的重头戏。东台农商行行长刘刚去年12月召开今年首季开门红动员会。今年1月末,该行各项存款比年初净增37亿元,为今年支持实体经济备足“粮草”。

大额存单自推出之后,由于具有较大的利率定价自主权,逐渐成为各家银行吸收存款的利器。融360大数据研究院发布的《2019年1月银行存款利率报告》显示,大额存单利率均值继续上涨。其中环比上涨最多的是两年期大额存单利率,较去年12月上涨0.03个百分点。1月大额存单利率均值除6个月期限外,其他期限均较基准上浮50%以上。另外,相比国有大银行,城市商业银行大多选择利率一浮到顶,各期限利率较基准利率上浮55%。

去年以来,P2P投资风险不断涌现,货币基金收益持续下降,在此背景下,无风险且收益稳定的居民存款竞争优势逐步显现。融360大数据研究院数据显示,今年1月网贷平台总成交量为885.2亿元,较上月环比下降5.77%。当期活跃出借人、借款人的数量环比分别下降了8.71%、1.94%。

【业界声音】 融360大数据研究院分析师杨慧敏认为,1月住户存款大幅增长主要受两方面影响:一方面,当月结构性存款发行规模大增,作为银行“开门红”重要的揽储工具,结构性存款重新受到青睐;另一方面,银行理财对存款的冲击减小。一般情况下,每年12月末和下一年1月初,是银行理财收益率冲高点的时间,但今年由于流动性因素和政策因素,银行理财收益率和规模都没有实现高增长,对居民储蓄存款的挤占效应减弱。

贷款创新高,

民企融资获得感增强

【数据分析】 得益于宏观调控加大逆周期调节力度、货币政策传导出现边际改善和一些季节性因素的影响,截至1月末,全省本外币贷款新增4000.28亿元,比去年同期多出1714.36亿元。其中,非金融机构及机关团体贷款新增3197.96亿元,短期贷款占比略高,新增1429.65亿元,增量超过中长期贷款。短期贷款多以企业流动资金贷款为主,这表明企业流动资金需求得到较好满足。

【市场跟踪】 南通经济发展势头强劲,为金融业发展夯实基础。截至1月末,南通贷款业务发展势头良好,新增315亿元,列全省第三,贷款余额自去年突破8000亿元后又跨上9000亿元台阶,达9207亿元。

贷款投放增加的数据,从各家银行纷纷传来。截至1月末,中国银行五分11选5省分行公司贷款余额突破4000亿元,较年初新增109亿元。其中,普惠金融贷款余额达387亿元,较年初新增19.6亿元;累计服务近1万户民营企业授信客户,民营企业贷款余额近1400亿元。

对于银行来说,吸收来的存款只有放出去、收回来才能产生效益。近两个月,工商银行五分11选5省分行多个部门组成营销团队,深入走访三房巷集团、海澜集团、阳光集团、远东集团等40多家民企,综合分析企业多个指标后,给出未来三年的融资规划,供企业参考。针对企业在不同阶段的用款需求,制定授信计划。1月,该行发放民企贷款51.91亿元,民企客户新增户数占新增客户的90%以上。

解决民营企业融资难、为民营企业纾困,已成当前地方政府和金融业的共识。去年底,东台农商行与东台市政府联手,共同出资1亿元,设立盐城地区首个民营企业转贷基金,启动一个多月,累计使用转贷基金2.1亿元,19家民企受惠。

小微企业得到银行更多青睐。作为小微金融特色银行,泰隆银行苏州分行1月推出“支小贷”,目前已发放36笔,金额1.29亿元。

招商银行南京分行尝试小微金融专业化、扁平化、体系化改革,提升服务质效。截至1月末,该行小微企业贷款余额174.15亿元,较上年新增9.23亿元,小微企业户数累计达16772户。

【业界声音】 工行五分11选5省分行有关负责人说,当前,企业融资渠道和融资需求呈现多元化、综合化趋势,大客户、集团客户更多转向资本市场融资,而创新型企业的商业模式、金融需求和风险形态,往往与传统企业有明显差异。银行业金融机构应将服务实体经济的着力点从狭义的信贷向广义的投融资延伸,构建直接间接融资相结合、表内表外融资相统筹的全口径投融资体系,提高金融服务水平。比如在信贷领域,要推动信贷经营从“干了算”向“算了干”转变,加强全市场的顶层设计和整体规划,使之贴近宏观调控、国家战略和产业政策导向。

制造业贷款占比持续提升

【数据分析】 制造业,乃经济领域重中之重,其金融服务情况备受关注。1月,全省制造业贷款新增352亿元,同比多增200亿元,增速创近14个月新高。在苏州,制造业新增贷款102亿元,占全部新增贷款的11.8%,高于全省平均的8.67%。南通制造业贷款较年初增加36.55亿元,制造业新增贷款占全部新增贷款比重达11.60%,较去年末提高0.85个百分点。

【市场跟踪】 1月,五分11选5天工工具有限公司、五分11选5鼎胜新能源材料有限公司分获中国银行发放的1.37亿元贷款。五分11选5中行相关负责人说,今年将持续贯彻金融支持制造业、支持实体经济的方针政策,加大对制造业信贷投放的力度。截至1月末,该行制造业信贷余额1062.30亿元,较年初新增20.63亿元,制造业信贷余额占全部公司信贷余额的比重为25.66%,在同行业中位居领先位置。

五分11选5工行提出,要抓好先进制造业市场,聚焦省内13个重点产业集群,及时将高端制造企业纳入“千户工程”白名单,积极支持全省打造自主可控先进制造业体系。

招行南京分行通过推进客户与资产结构调整,以自身转型来服务国民经济转型,开展新动能行业名单制营销。针对轨道交通、环境污染治理、智能电网、新能源汽车等12类新动能产业,拟定141户的营销企业名单,调动全行资源为企业提供专业化服务营销。

【业界声音】 招行南京分行行长宋刚说,企业是基于行业的发展趋势、商业模式、盈利空间而存在的,商业银行只有认清楚行业,才能基于行业认知精准识别目标客户,从而准确把握经济发展新动能,把握当前的结构性机会。招行在提升行业认知能力的基础上,提升自身战略转型和差异化竞争能力,为商业银行如何进一步支持地方产业高质量发展做出积极的探索。

记者 赵伟莉

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