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永元控股集团董事长马誉诚:多元化解决小微企业融资难题

中国的企业转型升级不能只依靠一些大型企业的转型,也必须依靠广大小微企业的转型升级。过去一年间,宏观经济下滑导致小微企业受到冲击,也迫使它们加快了转型升级的步伐。目前,小微企业争取外部融资首选仍是银行贷款,而银行服务还存在较大的改进空间。小微企业向银行贷款时,常常遇到贷款到位时间长、无法提供足够的抵押或担保物、不能提供合适的财务报表、贷款成本较高等问题。要促进小微金融机构健康可持续发展,就必须使其能够通过正常经营获取必要的利润。其中十分重要的一点是逐步对小微企业金融服务放开利率的管制。

记者为此走访了永元控股集团。永元控股集团董事长马誉诚向记者介绍, 永元控股集团公司是一家从事金融产业投资的集团,主要以金融产业的投资为主。截止2017年集团已组建多家融资租赁公司和供应链金融公司,累计投资近38亿元。

马誉诚董事长在谈到如何破解小微企业融资难问题时,建议从以下几个方面着手:首先要考虑产业链金融。金融机构以产业链的核心企业为依托,针对各个环节,设计个性化、标准化金融服务产品,为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案,可以避免小微企业金融服务“收集信息难、控制风险难、控制成本难”。

其次,针对目前普遍存在的担保机制加重小微企业负担、担保机构低收益率等问题,政府应建立多层次的融资担保机构资金补偿机制,以支持担保机构为小微企业融资服务。同时,应在担保机构与银行间合理地分担风险,使担保机构与银行承担的义务达到一定均衡,避免银行潜在道德风险。

第三,积极发展小贷公司。可参照香港银行的三级发牌制度,先成为吸收有限定大额存款的金融公司,再转制为吸收公储、办理结算的村镇银行。各地方政府可推进建立小贷保证保险制度、小贷同业拆借与再融资中心等策略,以改善小贷公司环境。

第四,允许小微金融机构为小微企业提供投资、担保、咨询等增值服务,并建立基于小微金融机构的质量、风险、运营评估体系。对一些优质小微金融机构,允许其开展资产证券化、再融资等金融创新业务。

第五,利用互联网金融改变小微企业融资生态。近年来,互联网金融发展迅速,在一定程度上颠覆了传统银企间信息不对称的格局,创新了风险管理理念,为改善小微企业融资状况开拓了新渠道。

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