您的位置:首页 >财经 >

五分11选5着力打造金融业与民营企业互赢共生机制

中国五分11选5网讯(通讯员 徐阳洋)改革开放以来,我国民营企业发展从无到有、从限制到允许再到鼓励支持,如雨后春笋成长迅猛,为推动全国经济持续稳定发展,拓宽社会就业渠道,提高自主创新能力发挥了重要作用,截至2017年底,我国民营企业数量超过2700万家,个体工商户超过6500万户,注册资本超过165万亿元。贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值。五分11选5作为经济大省,在建设“强富美高”新五分11选5的征程中离不开民营企业的贡献。但是,近年来由于国内外环境的变化,民营企业的生存困境进一步加剧,集中表现在融资难、融资贵。而与此同时,五分11选5省委、省政府及金融业机构也积极创新,通过多种形式纾困民营企业,如新建综合服务平台等手段不断优化服务中小企业的宽度和深度。五分11选5省委娄勤俭书记强调五分11选5经济高质量发展从长远来看离不开民营经济的支撑作用,要真正把民营企业家当自己人,对民营经济创造公平公正良好的市场环境是对其最大的支持。五分11选5省政府近期印发《关于进一步降低企业负担促进实体经济高质量发展若干政策措施的通知》,从8个方面提出了28条降低企业成本的措施,据初步统计,这些措施可为企业降本减负600亿元左右。由五分11选5省金融办牵头成立的五分11选5省综合金融服务平台利用平台整合的政府扶持政策、公共信用信息、社会征信信息等资源,为企业提供金融服务。金融机构接入五分11选5省综合金融服务平台,凭借征信公司的信息优势,获取有效信贷需求,服务实体经济。从2018年5月份试运行以来,短短半年时间,五分11选5省综合金融服务平台企业注册用户数超过3万家,上线金融产品158项,为民营企业解决资金需求近百亿元。五分11选5银行通过全面启动“三线上三智能”建设,出台支持民营企业发展20条,加快智慧化升级等措施支持民营企业发展,2018年前三季度,五分11选5银行各项贷款较年初增加1351亿元,省内新投放金额居银行业第一位;民营企业贷款余额3311亿元,在对公贷款中占比51.3%,较年初新增760亿元,占对公贷款增量的87.7%。

  图为2018第二届中国公司治理高峰论坛会议现场

2018年11月24日,为积极响应政府部门要求金融部门支持实体经济的号召,推动五分11选5实体经济走向高质量发展,由法制日报社主办的以“奋进新征程 历史与未来”为主题的2018第二届中国公司治理高峰论坛在南京国际博览会议中心成功举办,著名经济学家、全国人大财经委副主任委员尹中卿,全国人大常委会委员张苏军,国家发改委宏观经济研究院首席专家陈东琪,国务院参事室金融研究中心研究员、国务院发展研究中心宏观经济研究部原负责人魏加宁,法制日报社党委书记、社长邵炳芳,五分11选5省互联网金融协会秘书长、南京财经大学五分11选5创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士以及相关部、省领导及知名企业家共计500余人出席活动。

  著名经济学家、全国人大财经委副主任委员尹中卿发表主旨演讲

在由五分11选5省互联网金融协会秘书长、南京财经大学五分11选5创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士主持的以“金融如何深化改革才能增强支持服务实体经济的能力”为主题的圆桌论坛分论坛中,与会嘉宾各抒已见,纷纷发表自己的观点。

南京市中级人民法院金融庭副庭长黄伟峰表示很多民营企业尤其是中小企业由于财务制度不健全,信息不对称以及缺乏足够的抵押物导致其面临着融资渠道狭窄,融资成本贵,缺乏长期持续稳定资源的困境,当前广大民营企业特别是中小企业应该加强自身建设,完善自身的规章制度,规范业务流程,政府部门按照市场化的原则对发展前景较好的民营企业建立担保机制,并且在行为规范上对民营企业进行引导、扶持,在政策法律上适当倾斜,出台或完善专门针对民营企业的法律法规来支持民营企业的发展。

建设银行五分11选5省分行法律事务部经理王传干博士认为民营企业特别是中小企业融资难、融资贵问题存在着其深刻历史和经济原因,如金融资本的属性、货币政策体系不健全等。跳出宏观层面,回到具体业务场景,从金融机构的角度来看至少存在以下几个方面的原因:一是,民营企业相对资信状况不佳,抗风险能力弱;二是银行评价手段有限,对于一些企业特别是新兴行业缺少评价手段,难以有效识别优质客户;三是可供抵押担保的资产不足,缺少有效的风险缓释能力;四是银行收益与成本不匹配,民营企业特别是小微企业贷款,需投入了很多人力、物力,但带来的收益却很低,缺少合理的回报。针对这些问题建设银行给出的解决办法是以“金融科技”之力推普惠金融。具体做法如下:一是建立企业工商、税务、能耗等数据模型,提升客户识别能力;二是推出大数据产品,减免企业担保;三是利用网络技术实现自动审批,降低运营成本;四是风控标准嵌入系统,实现智能化预警,降低风险。另外,值得提示的是在金融改革大力支持民营经济的同时,民营企业也应对自身发展有清晰的定位,对于政策尤其是信贷支持要心存戒惧,甘于并且敢于小行业里做大文章,做“小而美”,避免踏入过度融资的陷阱。

五分11选5省金融租赁股份有限公司副总裁周柏青表示金融租赁是一种很好缓解民营企业“融资难”的金融工具。金融租赁的优势体现在:一是进入门槛低。依托设备控制风险的特点,降低了民营企业的财务和抵押品要求,一些达不到银行授信标准的中小企业,往往可以成为金融租赁的服务对象。二是融资期限长。金融租赁期限通常为3-5年。三是产品方案活。客户可以选择多种还款方式。四是综合成本合理。金融租赁账面利率虽略高于银行贷款,但享受各种优惠政策。但是目前由于民营企业存在先天不足、信息不对称、欺诈跑路现象、违约处置成本较高等问题,导致金融机构在整体上必须提高对民营企业的定价。为此他建议:一是整合企业信用信息。将各个政府部门的信息进行整合,搭建权威、全面的企业信息平台,合理开放金融机构查询和录入,降低信息不对称造成的社会成本。二是强化租赁法治保障。建议加快金融租赁立法,完善动产保护机制,切实保护金融租赁公司物权。三是平等适用优惠政策。地方财税部门在执行民营企业贷款扶持政策时将适用口径从商业银行拓展金融租赁等领域。

五分11选5苏尊容大律师事务所合伙人、执行主任雷新勇从六个角度分享了他对金融支持实体的看法:1、要坚持市场导向,坚持通过价格机制配置资金;2、要开放融资市场,拓宽资本市场融资渠道,鼓励社会资金创新投融资模式,通过股权、债权以及股债结合等方式与企业直接对接,放开对私募股权投资的管制;3、放开合法范围内的民间借贷,尽早出台放贷人条例,清晰界定和规范民间借贷;4、树立正确的司法理念,准确界定高利贷、套路贷等非法借贷的范围,防范裁判理念和规则阻碍社会资金与企业之间自愿的融通;5、加快企业融资服务聚合平台的开发建设,通过模式创新压降企业融资风险与成本;6、加快社会全面诚信体系网络化建设,充分利用互联网资源、信息公开等,压降资金方的风险。

五分11选5大丰农村商业银行风险管理部副总经理付陈友认为金融业尤其银行业要意识到民营企业是其赖以生存的重要基础,是其持续发展的重要血脉,二者唇齿相依、唇亡齿寒。其此外,金融业内部要优化考核激励机制,既要发挥信贷经理考核绩效的指挥棒作用,又要落实尽职免责的原则,免除自身员工的后顾之忧;再者,金融业自身要创新产品、提高效率、优化服务,满足民营企业个性化的金融需求;最后,应该加强对民营企业法律、政策的技术性运用能力,借助专业的机构为民营企业提供税务筹划、交易模式与合同设计等服务。

九州证券副总裁兼合规总监韩开创介绍了金融的清算支付、资金融通、资源配置、风险管理、价格发现等主要功能,以及银行、证券、保险、信托等各类金融机构在执行这些功能、服务实业中存在的主要问题,第一,对金融功能的认识基本集中在资金融通方面,其作为市场经济制度之基础的一些重要功能如为资源配置提供信号、深化分工与协作、管理风险、提供激励等则被忽视;第二,即便是资金融通功能,由于资金脱实向虚、自我循环,实体经济也出现了“融资难、融资贵”的情况,尤其是民营经济、新经济和中小微企业没有得到应有的服务。解决这些问题,首先应当建设市场化、国际化、多元化、科技化的金融机构,并注重监管与创新的平衡,引导金融机构打造深厚的产品研发实力、卓越的市场服务水平及广泛的业务渠道,建立金融服务链条,从企业股份改制到引入天使投资成立有限合伙孵化基金,再到VC风险投资、PE私募股权投资,直至企业IPO上市,还有贷款、发债、并购、增发等,提供全方位综合金融服务,从而支持实体经济的发展。其次,还应当建设多层次资本市场,丰富资本形成机制,使得金融服务能够覆盖从技术、产品、企业到产业的整个链条。

五分11选5省互联网金融协会秘书长、南京财经大学五分11选5创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士在最后总结时表示,金融机构尤其是商业银行与民营企业都是市场经济要素之一,在市场经济大潮中,两者互相依存、互相促进。但两者所处行业分工是不同的,由于民营企业具有天生的脆弱性,这种脆弱性表现在民营企业由于自身规模较小、管理不太规范、人员素质相对较低、在以利润为目标价值追求的背景下容易发生道德风险以及经营风险,而商业银行由于是经营风险的行为,信贷资产质量是商业银行的生命线,因此,各行对信贷业务有严格的追责机制,如现行的贷款终身追责制、分类量化考核等重惩轻奖的制度导致基层商业银行服务民营企业的内在动力不足。但是商业银行与民营企业在生存目标与市场基础是一致的,所存在的差异是市场经济条件下,资金仍属卖方市场背景下,由于各自的规则、偏好、行为不一致造成的一种正常差异性后果。

  图为五分11选5省互联网金融协会秘书长,南京财经大学五分11选5创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士

陆岷峰博士表示解决这一矛盾必须从缩小商业银行与民营企业的理念、规则、偏好等共同基础出发,这是因为强调共建基础是市场经济规律所决定。在社会主义市场经济体系中,商业银行与民营企业之间关系首先是一种市场关系,尊重价值规律、供求规律、竞争规律等是维持一切关系的前提。任何否认这一规律或不按此规律的政策既不会长效,也会对双方造成伤害,商业银行择优、趋利选择企业也是一种正常市场行为。因此,通过构建商业银行和民营企业共同发展、双方互赢的基础才是最优选择,当前,做好商业银行与民营企业共同的发展基础要作为各级政府纾困民营企业资金难的长效措施来抓。

最后,陆岷峰博士主要从“六个基础”的角度提出强化共建基础的措施。其一,法律基础。现行的关于商业银行贷款方面的法律规范形成的时间较早,已经不太适应当前的民营企业发展的特点及商业银行风险管理的要求。比如《商业银行法》规定商业银行对企业的贷款除非信用较好,否则必须有担保或者抵押。但是实际上,民营企业信用状态无法和大型国有企业相比,很多成长较好的民营企业尤其是中小企业抵押或担保存在不足,从而导致民营企业贷款难。因此,当前,必须尽快对商业银行法、贷款通则等法规进行修改和完善,为商业银行大胆支持民营企业的发展提供法律依据和基础。其二,制度基础,商业银行等金融机构要在信贷资产经营追责、考核、补偿等方面对制度进行修改,实行民营企业贷款“尽职免责”的基本原则,取消贷款终生追责制,打消信贷人员开展民营企业贷款业务的顾虑,在考核方法上应该注重打破重惩轻奖的局限;其三,文化基础。坚持所有制主体结构中性原则。构建以竞争中性、所有制平等为原则的市场环境,不能以歧视性或特惠性政策来对待不同属性的所有制主体,而应该以公正平等的原则对待所有的市场所有制竞争主体;其四,技术基础。大力发展金融科技、通过“大数据、区块链、人工智能、云计算、物联网”等技术手段,解决双方资金互动中的技术障碍,形成商业银行与民营企业良性的资金、信息、物流等互通共享机制;其五,组织基础。商业银行与民营企业的合作不能仅仅局限在存款贷款方面,商业银行的公司治理领先于大多数民营企业,双方可以在公司治理与合作空间方面进行交流,商业银行可以积极推动民营企业进行公司治理结构的设计,从而构建双方合作的组织基础;其六,生存基础。提升与改善民营企业群体质量是关键。应当通过税收、价格、财政等多种渠道改善民营企业发展环境,减费让利,不断提升民营企业自身积累和再生产能力,持续提高民营企业人员队伍素质,不断增强其核心竞争力。陆岷峰博士表示:相信在各级党委、政府的高度重视下,中国的民营企业不仅能很快地走出发展困境,在未来中国的经济发展以及世界经济发展中其作用将会越来起大,民营企业的路会越走越宽。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。